Fraude de reparación del hogar

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Fraude de reparación del hogar
Ofertas puerta-a-puerta de “excelentes precios” en trabajos de jardín, reparación de techos, pavimentación, limpieza de chimeneas, pintura de la casa, reemplazo de artefactos, etc., no siempre son una buena compra. Muchas veces esos contratistas puerta-a-puerta no tienen licencia. Su trabajo puede quedar incompleto o no cumplir con las normas del código de construcción y puede que usted tenga que pagar por materiales de calidad inferior o reparaciones o reemplazos innecesarios. Puede ser que los trabajadores lo presionen para que tome la decisión inmediatamente sin que haya un contrato escrito de por medio.
Antes de comenzar cualquier proyecto de reparación del hogar, verifique la existencia de la licencia del contratista y de un seguro de responsabilidad civil. Contáctese con el Consejo de licencias para
contratistas del estado de California (ver página 34) para verificar la licencia del contratista.
Siempre obtenga tres cotizaciones escritas por lo menos y referencias de clientes anteriores.
Jamás pague con dinero en efectivo. La ley de California le permite iniciar los trabajos pagando no más de un 10% como depósito o $1,000, lo que resulte menor. No efectúe un pago final hasta estar satisfecho con el trabajo y hasta que todos los escombros hayan sido retirados de su propiedad.

Fuente: 03TO.pdf

Fraude de Medicare

Fraude de Medicare
El fraude de Medicare se efectúa en diversas formas y cuesta a los contribuyentes cientos de millones de dólares al año. A veces a los pacientes se les cobran servicios que Medicare ya cubre, de modo que verifique que todos los cobros, incluyendo los copagos, sean efectivamente pagos que usted deba efectuar. No lleve consigo su tarjeta Medicare a menos que la necesite para una cita con el doctor. JAMÁS entregue su número de Medicare a nadie excepto a su proveedor de cuidado de salud; no la entregue en las ferias de salud o exámenes “gratuitos”.
Sea cuidadoso —evite los proveedores de cuidados de salud que le digan que algo normalmente no es cubierto, pero que ellos pueden lograr que Medicare lo pague.
A menudo se le cobra a Medicare servicios que usted jamás recibió. Más adelante, usted no podrá recibir el cuidado necesario porque su asignación anual se ha consumido. Siempre revise su notificación de resumen de Medicare e informe errores e inquietudes al contratista administrativo de
Medicare cuyo nombre aparece en la notificación de resumen Medicare. Informe acerca de sus sospechas de fraude relacionado con Medicare al Departamento de salud y servicios humanitarios de los Estados Unidos.
Además, cuide su privacidad médica. Jamás permita a nadie, salvo los respectivos profesionales, revisar sus registros médicos o que le recomienden servicios médicos. Además siempre este atento porque los estafadores podrán intentar robar su información personal a través de sus registros médicos, de modo que asegúrese de la seguridad de sus datos.
Conozca sus opciones Medicare —El programa de consejería y defensa del seguro de salud (HICAP, por sus siglas en inglés) asiste a las personas y familias con problemas relacionados con Medicare, el seguro suplementario de Medicare, el cuidado administrado, la planificación de cuidado a largo plazo y el seguro de salud.

Fuente:  03OTO-otras-estafas-comunes.pdf

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Fraude a través de carta extranjera
Usted recibe una carta (o un correo electrónico) de un gobierno extranjero, de un “oficial” extranjero o de una “viuda”, o de alguien que dice ser integrante de un servicio de los Estados  Unidos y que solicita su ayuda para sacar dinero del país. (A menudo estas comunicaciones  reciben el nombre de “cartas nigerianas”). ¡Tenga cuidado! ésta es una práctica para obtener  dinero o información de su cuenta personal.

Fraude del cuidador
Cuando las personas ya no pueden cuidarse a sí mismas, pueden contratar a un cuidador, una  persona de confianza que atienda sus necesidades y sea responsable de ellos. “Cuidadores” es un  término amplio que incluye a parientes, amigos o cualquier persona contratada para asistir a la  persona. Desafortunadamente, el fraude, robo y manipulación de los cuidadores se hace cada vez más  común.
A veces los cuidadores toman el dinero y las pertenencias de un adulto mayor, aun cuando sea un
familiar de confianza. Un cuidador puede pensar que el adulto mayor nunca notará la pérdida, o  cree que tomar algo está bien dado que el cuidador lo heredará con el correr del tiempo. Dichas  acciones son ilegales, sin considerar quién las cometa, y se deben informar a la policía local o  Servicios de Protección del Adulto.
Sospeche si:
• un cuidador parece reacio a gastar dinero en nombre del adulto mayor por tratamiento médico  necesario, alimentos, medicinas, ropa u otros servicios para el adulto mayor,
• un cuidador aísla al adulto mayor de su familia, amigos o vecinos;
• un cuidador parece interesado en los asuntos financieros del adulto mayor;
• un cuidador “recibe” o “le prestan” objetos valiosos (por ejemplo joyas) o activos financieros del
adulto mayor, con o sin el consentimiento del adulto mayor;
• un cuidador hace retiros en nombre del adulto mayor, utiliza la tarjeta de crédito del adulto
mayor o escribe cheques, sin conocimiento y/o permiso del adulto mayor;
• un adulto mayor agrega el nombre del cuidador en las cuentas bancarias, dando al cuidador
acceso completo al dinero del adulto mayor;
• un adulto mayor vuelve a redactar su testamento o fideicomiso, y nombra al cuidador como
beneficiario;
• un adulto mayor nombra al cuidador “representante financiero”, lo cual da al cuidador control
total de los asuntos financieros del adulto mayor;
• un cuidador afirma tener un problema serio y pide al adulto mayor una gran cantidad de dinero.
Los ejemplos comunes incluyen reclamaciones de procedimientos médicos costosos, grandes
facturas legales, un automóvil nuevo, o que el pariente del cuidador “necesita” asistencia
financiera.

Fuente:  03TO.pdf

Estafas de caridad

Estafas de caridad
Los artistas de la estafa con frecuencia intentan aprovecharse de la generosidad de otros. Los
artistas de la estafa pueden hacerse pasar como representantes de instituciones de caridad,
pero en realidad recolectan dinero sólo para ellos. Esté atento a las colectas de caridad que
usted nunca ha escuchado, y no dude en cuestionar las colectas que usted ya conoce. Verifique
que una colecta es legítima y que sus donaciones apoyan a programas y servicios reales, no a
altos costos administrativos o marketing. Las estafas comunes de
colectas de caridad incluyen recaudaciones de fondos falsas de la policía y bomberos, iglesias
que no existen realmente y asistencia de desastres que nunca llega a las personas que la
necesitan.
Antes de hacer una donación, utilice el sitio Web conocido a nivel nacional “Charity Navigator”
(Navegador de colectas) www.charitynavigator.org (solo está disponible en Inglés) para
recibir ayuda valiosa para evaluar a las organizaciones de caridad. También: esté atento a las
invitaciones para invertir en bonos de reconstrucción (especialmente después de un desastre
bien publicitado, por ejemplo huracanes o incendios), pues tienen mucha probabilidad de
convertirse en estafas.


Fuente:  03TO-Otras-estafas-comunes.pdf

El “Engaño del Encantador”

El “Engaño del Encantador”
En un caso típico de engaño del encantador, una persona hace amistad con un adulto mayor, y dicha persona simula cuidar verdaderamente o expresa interés romántico en el adulto mayor.
Después que se establece una relación, la persona luego pide ayuda al adulto mayor, especialmente asistencia financiera. En los peores casos, la persona puede incluso convencer al adulto mayor a contraer matrimonio. Estos estafadores con frecuencia:
• aprenden la rutina del adulto mayor (por ejemplo el desayuno diario en un café) para ponerse a sí mismos en posición de ganar la confianza del adulto mayor.
• se aprovechan de la soledad del adulto mayor o su amor por actividades divertidas (por ejemplo baile de salón) simulando que se hacen amigos.
• promete cuidar al adulto mayor ofreciéndole administrar las finanzas del adulto mayor, comprar los víveres u otras diligencias, proporcionarle transporte o supervisar sus medicaciones.
• ofrecen supervisar los arreglos funerarios después de la muerte del adulto mayor.
¡No caiga en esto! Estas actividades en realidad pueden constituir abuso financiero del adulto
mayor. Ver el artículo sobre Abuso del Adulto Mayor en la página 27.

Fuente: 03OT-otras-estafas-comunes.pdf

Otras estafas comunes

Otras estafas comunes
Los adultos mayores también son objeto de otras estafas financieras —entre las más comunes están:
Compras a través del Internet y fraude de fideicomiso (custodia por un tercero) en Internet
Tenga cuidado cuando haga compras o realice transacciones financiera vía Internet. Los estafadores fácilmente pueden tomar su dinero usando subastas arregladas o mercancía fantasma. Asegúrese de investigar a la compañía en Internet y revisar los comentarios de los clientes y los índices de satisfacción antes de proceder.
También observe que las compañías ofrecen diversos términos y condiciones, por ejemplo políticas acerca de la protección contra fraudes, devolución de mercadería, cuándo le facturan, tarifas, gastos de envío, etc. Asegúrese de revisarlas y comprenderlas antes de realizar negocios con dicha compañía.
Los estafadores con frecuencia atraen a compradores que no sospechan para colocar su dinero en servicios de fideicomiso en Internet falsos (“otra” compañía que verifica la transferencia de mercancía y que se haya realizado el pago). Siempre verifique la legitimidad de la compañía de
fideicomiso en Internet por medio de la investigación de las compañías en internet y buscando los
comentarios de los clientes e índices de satisfacción.
Para las compras costosas (por ejemplo un automóvil), sólo realice el trato con el vendedor y mercancía que usted pueda ver en persona. Si alguien no puede o no se reúne con usted cara a cara
antes de completar la transacción financiera, comience a sospechar bastante. Rehusarse a reunirse
con usted cara a cara es una señal de fraude.
No proporcione información personal o financiera por Internet a menos que sea a través de un sitio Web seguro y usted haya iniciado el contacto. (Esto también se aplica a las llamadas telefónicas. Sólo brinde información si ¡usted inició la llamada!). Asegúrese de sólo utilizar los sitios Web legítimos y seguros. Los sitos Web seguros tienen una “s” al final de http: en la dirección de Internet, y se muestra así https:
Debido a que las compras con tarjeta de crédito están cubiertas por las leyes federales de protección
del consumidor, si es posible, utilice una tarjeta de crédito para hacer pedidos por correo, pedidos por
teléfono y compras en Internet. Las tarjetas de débito, cheques personales, cheques de cajero, transferencias de Money Grams, y giros no proporcionan el mismo nivel de protección al
consumidor. Asegúrese de revisar sus cuentas de tarjeta de crédito y observar cuidadosamente los
cargos errados o fraudulentos.

Fuente:  o3to-otras- estafas-comunes.pdf

Éstos son los pasos que sigue un servidor SSL

Éstos son los pasos que sigue un servidor SSL para autenticar un usuario.
Dado que SSL 2.0 llegó a ser demasiado débil y vulnerable, un cifrado eficaz requiere SSL 3.0 o TLS 1.0.
Existen otros protocolos que garantizan la seguridad de la red. Aunque ofrecen funciones que rivalizan con SSL y TLS, los otros se consideran principalmente protocolos complementarios. Se trata de Secure Shell (SSH) y de Internet Protocol Security (IPSec).
• SSH es un protocolo de nivel de aplicación que ofrece una alternativa segura a las utilidades clásicas —como rlogin, rsh y telnet— que no ofrecen confidencialidad
• IPSec ofrece un mecanismo de seguridad en la capa de red (IP). Se utiliza principalmente para implementar redes privadas virtuales.
Validación SSL ampliada
Internet Explorer 7, utilizado en Windows Vista o XP, marca los sitios Web en verde si se consideran seguros y tienen un certificado de validación SSL ampliada. La presencia de este certificado garantiza que la comunicación es segura. También ofrece al usuario información sobre el propietario del sitio Web, cuya identidad se muestra en la barra de direcciones. Firefox versión 3 y Opera versión 9.5 serán compatibles con este certificado.
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Tecnología 3-D Secure
La arquitectura de pagos online 3-D Secure (para la seguridad en tres dominios) fue lanzada en 2001 por Visa y MasterCard. Basada en SSL y TLS, ofrece autenticación validada por terceros. 3-D Secure consiste en preinscribir a los clientes que quieran pagar por Internet y la utilizan los comerciantes durante cada una de las transacciones remotas online para comprobar si los clientes están realmente inscritos.
Cada uno de los tres dominios corresponde a un tipo de usuario:
• Dominio del emisor, que incluye una función de autenticación del titular de la tarjeta
• Dominio interbancario, que permite a los otros dos dominios comunicarse por Internet
• Dominio del adquirente 3-D Secure describe la progresión de la información entre los tres dominios para llevar a cabo pagos con tarjetas, distribuyendo las responsabilidades entre los dominios por igual:
• El banco del titular de la tarjeta autentica a su cliente
• El banco del comerciante autentica al comerciante
• El dominio interbancario permite al comerciante comenzar a autenticar al comprador de la misma forma, independientemente del método utilizado por el comprador.
Autenticación sólida y dispositivos de contraseñas desechables
La autenticación tradicional por nombre de usuario y contraseña hace tiempo que ha evidenciado sus limitaciones
(por ejemplo, contraseñas triviales, contraseñas escritas en un papel al lado del equipo, contraseñas enviadas por
Internet en forma de texto, crimeware). Estos límites han creado la necesidad de una autenticación más potente que
utilice tres elementos:
• Lo que el usuario sabe: contraseña, número PIN, pregunta secreta
• Lo que el usuario tiene: tarjetas, autenticadores, certificados
• Lo que el usuario es: un elemento biométrico
Una buena autenticación utiliza al menos dos de estos factores.
Una contraseña desechable es muy flexible. Como su nombre sugiere, está diseñada de forma que sólo valga para una vez. El uso de un dispositivo de contraseñas desechables añade un segundo factor de autenticación:
• El primero tiene que ver con algo que el usuario tiene, por ejemplo, una tarjeta de crédito compatible con las contraseñas desechables.
• El segundo es algo que el usuario sabe, por ejemplo, una contraseña o número PIN. Se utiliza para abrir el objeto que admite las contraseñas desechables.
Hay varias formas de generar contraseñas desechables:
• Calculadoras: dispositivos de pequeño tamaño que muestran y actualizan la contraseña desechable
• Tarjetas inteligentes: conectadas a un portátil o a un equipo de sobremesa, se pueden utilizar para generar la contraseña
• Teléfono móvil, agenda electrónica u ordenador: estos dispositivos a veces tienen software especial para generar contraseñas
Un ejemplo es el complemento de PayPal38, ofrecido por PayPal en asociación con MasterCard. Con cada transacción, el complemento genera un número de cuenta MasterCard. Ya no es necesario introducir su número de cuenta PayPal en un sitio que quizá no le inspira confianza. La aplicación funciona con cada uno de los sitios que aceptan pagos MasterCard.
En Francia, el concepto de la tarjeta bancaria virtual no es nuevo. Desde 2002, GIE Carte Bleue ofrece un servicio con Visa que equivale a la e-Carte Bleue de Visa. En la actualidad, los clientes pueden obtener estos servicios de varios bancos: LCL, Société Générale, Banque Populaire, La Banque Postale y Caisse d‘Epargne.
Pero este método de compra aún no se ha popularizado.
Las tarjetas seguras tampoco son nuevas. Bank of America ofrece una, al igual que Citibank y Discover.
Estas funciones permiten a los clientes utilizar sus tarjetas online sin tener que facilitar a los proveedores sus números de tarjeta reales. Pero la diferencia con la tarjeta segura de PayPal es que los compradores pueden utilizar una tarjeta segura prácticamente en cualquier lugar de Internet sin necesidad de disponer de tarjetas de crédito reales (si vinculan los pagos a sus cuentas bancarias). O bien pueden usar cualquier tarjeta de su elección como tarjeta segura para hacer sus compras, con lo que se ahorran tener que depender de las herramientas de pago seguro de BofA, Citi o Discover.
En febrero de 2008, cuatro grandes bancos británicos anunciaron que estaban distribuyendo a sus clientes calculadoras de contraseñas desechables, que funcionan con las tarjetas bancarias de sus propietarios. A cambio de introducir su código secreto en el teclado, la calculadora facilita una contraseña que se puede utilizar una sola vez.
Autenticación basada en el conocimiento
La autenticación basada en el conocimiento se usa mucho en Estados Unidos. El método tradicional consiste en responder a preguntas como "¿Cuál es el apellido de soltera de su madre?" o "¿En qué ciudad nació usted?". No obstante, a menudo le resulta fácil a un atacante encontrar las respuestas. Un ejemplo de esto es el reciente pirateo de la bandeja de correo electrónico de Sarah Palin39.
El uso de preguntas secretas generadas dinámicamente mejora este método. En este caso, al ejecutar el programa, el sistema crea una pregunta cuya respuesta usted debe conocer, como el importe de uno de sus pagos, el importe de un gasto reciente o incluso la dirección que tenía el año anterior. La pregunta se crea de forma dinámica y la respuesta no se guarda para su uso posterior. Mientras que el cliente probablemente podrá responder con bastante rapidez, está claro que un delincuente no podrá hacerlo. El uso de este sistema todavía no está extendido, pero el proveedor Verid fue adquirido por EMC en junio de 200740.
Autenticación del correo electrónico
Además de los métodos de seguridad de pago, existen varios métodos de autenticación que ayudan a combatir el phishing:
• El Marco de directivas de remitentes es una norma para evitar la falsificación de direcciones. Utiliza los servidores DNS para crear una lista de direcciones IP autorizadas para enviar mensajes de correo electrónico desde un dominio específico.
• El Protocolo de ID de remitente, de Microsoft, es compatible con el Marco de directivas de remitentes
• El Correo identificado por claves de dominio permite validar una identidad asociada a un mensaje durante su transferencia a través de Internet. Esta identidad puede ser responsabilizada del mensaje.


Fuente: Fraude financiero y banca por Internet:
Amenazas y medidas para combatirlas
Elaborado por François Paget, Laboratorios McAfee® Avert® Labs